Eine Immobilie ist ein sehr sinnvoller Baustein zur Altersvorsorge. Vermietete Immobilien erzielen Mieteinnahmen oder Sie zahlen in der eigenen Immobilie keine Miete. Zudem ist die eigene Immobilie sei sie eigengenutzt oder vermietet ein wahrer Sachwert der als Zusatzbaustein eine sehr gute Diversifikation zur üblichen Altersvorsorge wie Riester Rente, Direktversicherungen, Privaten Rentenversicherungen, Depots usw. darstellt.

Immobilien sind infaltionsgeschützt!

Wichtig sind einige Kriterien die man vor dem Erwerb einer Immobilie für sich klären sollte.

Die wichtigste Frage ist natürlich, „Kann ich mir eine Immobilie überhaupt leisten?“. Wenn die Frage geklärt ist und Sie mit sich selbst im reinen sind, dass Sie eine eigene Immobilie sei sie vermietet oder selbstgenutzt wünschen kommen eine Menge weitere Fragen auf, die geklärt werden müssen wie z. B.

  • Lage der Immobilie?
  • Was sagt die Raumordnungsprognose über den gewünschten Standort der Immobilie langfristig?
  • Bevölkerungsdynamik über den gewünschten Standort?
  • Welche Hausverwaltung?
  • Welche Mietverwaltung?
  • Finanzierung und Darlehensvertrag?
  • Auflassung + Vormerkung
  • Erwerbsnebenkosten
  • Abschreibung und steuerliche Vorteile
  • Antrag auf Lohnsteuerermäßigung mit der dazugehörigen Berechnung

Sind alle Punkte geklärt, kann es losgehen.

Unser Service als Dienstleister

Wir helfen Ihnen gern mit Exklusivangeboten bei der Findung der für Sie richtigen Immobilie. Wir unterstützen Sie bei der Suche nach der richtigen Finanzierung. Dabei stehen uns sämtliche Onlinebanken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken und Privatbankfilialen in Zusammenarbeit mit einem Finanzierungsprofi für ganz Deutschland zur Verfügung. Wir berechnen mit Ihnen gern Ihr individelles Angebot, sobald Sie sich für eine Wohnung entschieden haben. Wir stehen Ihnen für den gesamten Ablauf vom Erstgespräch bis zum Notarvertrag und selbstverständliche darüber hinaus gerne zur Verfügung.

Berechnungsbeispiel für eine vermietete Immobilie als Kapitalanlage

Berechnung Finanzierungssumme

Kaufpreis
Wohnung 45 qm²169.000,00 €
Einzelgarage + Stellplatz+17.500,00 €
zzgl. Notar, Grundbuch1,50%+2.797,50 €
Grunderwerbssteuer3,50%+6.527,50 €
Eintragungen0,25%+466,25 €
Gesamtaufwand=196.291,25 €
abzüglich Eigenkapital für Nebenkosten9.791,25 €
abzüglich weiteres EK0,00 €
Finanzierungssumme=186.500,00 €

Aufwandsberechnung vor Steuer / Tilgung

Laufzeit Darlehenca.30 Jahre
jährl. Zinsbelastung 10 Jahre fest ø Zins3,75%+6.993,75 €
jährl. Hausverwaltung+334,20 €
jährl. Rücklage+271,02 €
abzüglich Mieteinnahme kalt (Kaltmiete mtl. € 516,70)6.200,40 €
jährl. Verlust vor Steuer / Tilgung – Aufwand=1.398,57 €

Steuerberechnung gemäß Steuertabelle 2011)

zu versteuerndes Jahreseinkommen 60.000,00 €
daraus Steuer17.031,00 €
minus jährlicher Aufwand1.398,57 €
minus Abschreibung2.944,37 €
Gesamtkaufpreis196.291,25 €
abzüglich Grundstücksanteil ca.25%49.072,81 €Steuerersparnis
Abschreibungsgrundlage147.218,44 €1.935,00 €
davon 2 % ergibt2.944,37 €
minus Werbungskosten(z.B. Fahrten zum Objekt)ca.250,00 €
neues zu versteuerndes Jahreseinkommen55.407,06 €
daraus Steuer15.096,00

Steuerersparnis jährlich

1.935,00 €
zzgl. 5,5 % Soli106,43 €
zzgl. 8,0 % KiSt0,00 €
Steuerersparnis jährlich gesamt2.041,43 €

Ihr Aufwand für die Immobilie

jährl. Aufwand vor Steuer / Tilgung1.398,57 €
jährl. Steuerersparnis (Grundlage erstes Jahr)2.041,43 €
jährlicher Ertrag vor Tilgung642,86 €
 Ihr monatl. Ertrag vor Tilgung(s. Haftungsvorbehalt)53,57 €
Tilgung
1% direkt von Finanzierungssumme. Laufzeit oder Endfälliges Darlehen mit Tilgungsersatzpolice. Evtl. Einsatz bereits vorhandener Verträge (Rentenversicherungen)30 Jahremonatl.155,42 €
Ihr tatsächlicher monatl. Aufwand inklusive Tilgung-101,85 €

 

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Weitere Infos finden Sie hier: – Eingang Immobilienangebote –

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